Você tem dificuldades para se manter comprometido(a) com seu orçamento? Veja como um Plano de Gastos Consciente pode permitir que você trabalhe, coma e se divirta sem se sentir culpado.
Veja essa história familiar
João está pensando em elaborar um novo orçamento para controlar seus gastos e ter um controle financeiro melhor. Ele percebe que não tem controle sobre os gastos e está decidido a mudar!
Só tem um problema.
Ele começa com a melhor das intenções e animado. Mas conforme vai passando a semana esquece de mantê-lo atualizado ou simplesmente fica irritado com o processo.
Então ele pensa, no próximo mês eu vou conseguir, esse mês está muito complicado, estou cheio de coisas para fazer e não estou com tempo para ver isso agora. E esse ciclo continua mês a mês e como consequência João fica sem controle financeiro e estressado.
Isso é comum para muitas pessoas, sabe por quê? Muitos orçamentos falham porque são insustentáveis.
Por que eles são insustentáveis?
Orçamentos são utilizados por pessoas que possuem não somente necessidades como desejos. E os orçamentos tradicionais falham ao se concentrar inteiramente nas necessidades ignorando os desejos. É aqui que entra um Plano de Gastos Conscientes que muda esse jogo.
Como normalmente os orçamentos se comportam?
O orçamento tradicional tem foco em fazer cortes e, geralmente, a primeira coisa a sair é a diversão:
“Você não precisa de uma assinatura da Netflix, então ela é cortada. Você não precisa ir aquele seu restaurante favorito, então corta também. E por aí vai…”
E aí o que sobra? Um orçamento que ninguém quer cumprir. E outra tentativa fracassada.
Normalmente você já perdeu a pessoa somente nesse processo de cortes.
Comece com um plano de gastos consciente
Orçamentos não precisam ser tão complicados. O problema com os orçamentos é que eles fazem você olhar para trás para fazer alterações em seus gastos.
A questão é que você olha para trás e se sente péssimo. E à medida que você faz isso mês a mês o sentimento não tende a melhorar. O que você deve fazer na realidade é olhar para a frente, não para trás.
Essa é uma estratégia que chamamos de “Gastos Conscientes”. Perceba que eu falei que são gastos conscientes não corte de gastos. A ideia por trás disso é sobre cultivar hábitos positivos de gastos, modificando o seu padrão de consumo.
Vamos aos passos para implementar?
O primeiro passo a fazer é segregar seus gastos dentro dessas 4 categorias:
- Custos fixos
- Investimentos de longo prazo
- Investimentos de curto prazo
- Gastos sem culpa
Vamos entrar com mais de detalhes em cada uma das categorias.
Custos fixos -> O que você precisa para viver
Começando com os custos fixos, liste tudo que você precisa gastar durante o mês, incluindo pagamentos de aluguel / financiamento imobiliário, parcelas do carro ou transporte, parcelas de empréstimos, seguros e contas básicas de casa.
Anote tudo e escreva o custo ao lado de cada despesa. Para as contas que podem variar como conta de luz adicione uns 15% a mais para ter uma margem de segurança. Depois de fazer isso, subtraia o valor total dos custos fixos do seu salário líquido.
O ideal é que o resultado fique em torno de 50% a 60% do seu salário líquido. Por exemplo:
Salário líquido: 5.000
Custos Fixos: Entre 2.500 e 3.000
Residual: Entre 2.000 e 2.500
O valor residual irá para investimentos e diversão!
Investimentos de longo prazo – O quanto você precisa para o seu futuro
Essa é a categoria onde você estará investindo para a sua aposentadoria. Procure economizar pelo menos 5 a 10% do seu salário líquido para essa categoria. Se você não tem certeza de quanto deve reservar para a aposentadoria você pode utilizar simuladores online ou contratar um bom consultor financeiro.
Investimentos de curto prazo – O quanto você precisa para realizar sonhos
O próximo passo é considerar as metas financeiras para um futuro mais próximo que a aposentadoria. Você pode dividir esta categoria em metas de curto, médio e longo prazo.
- Metas de curto prazo são as compras de presentes para eventos festivos como aniversários, Natal e etc.
- Metas de médio prazo incluem coisas como o valor para dar de entrada em um carro.
- Metas de longo prazo são para itens caros, como o valor para dar de entrada em uma casa ou um fundo para financiar a educação dos filhos.
Para essa categoria, também procure economizar pelo menos 5 a 10% do seu salário líquido, o montante vai variar conforme a sua necessidade.
Gastos sem culpa – O que você tem de desejos
São todos aqueles pequenos custos que se somam antes que você perceba. Uber, pipoca no cinema, drinks a mais no happy hour. Esse tipo de coisa é um pouco mais difícil de se preparar, a menos que você viva uma vida social rigorosamente planejada.
Idealmente, você poderia reservar 20-30% do seu salário líquido para esse tipo de gasto e despesas variáveis.
Conclusão
O plano de gastos consciente, torna o orçamento algo mais próximo a realidade da pessoa, incentivando-a a criar um hábito saudável para sua vida financeira.
Se você nunca conseguiu se manter firme em um orçamento essa pode ser a solução para você!
Indicação de leitura: QUAL O SEU PERFIL FINANCEIRO?
