Reserva de emergência: Como montar a sua?

A reserva de emergência é um investimento que deve cumprir a função de “colchão”, caso haja algum imprevisto de qualquer natureza que envolva a necessidade de gastar dinheiro além dos gastos habituais. Sabemos que é inevitável que os imprevistos aconteçam, por isso, é importante estar preparado para esse tipo de situação sem precisar se endividar.

Neste artigo, vamos explicar o que é a reserva de emergência, a importância de estar prevenido e as melhores opções de investimento para este objetivo.

O que é reserva de emergência?

Reserva de emergência é uma quantia em valor monetário que deve ser mantida para cobrir despesas imprevistas. Ter uma reserva de emergência é um dos passos mais valiosos e importantes na vida financeira de uma pessoa. Essas emergências que surgem costumam ser maiores que os gastos normais do dia a dia e por isso ter esse valor guardado ou investido é tão importante.

No Brasil as pessoas não possuem a cultura de guardar dinheiro. Muita gente, inclusive, gasta até mais do que ganha porque não consegue planejar os gastos. E esquecem ou não sabem que a reserva costuma ser o primeiro objetivo financeiro definido ao iniciar os investimentos, pois ela irá oferecer segurança e tranquilidade em situações que envolvam gastos imprevistos.

Como não podemos evitar acasos, devemos tentar diminuir os danos caso aconteçam. Por exemplo, ao não precisar recorrer a empréstimos bancários com juros extremamente altos. A reserva tem esse propósito.

Por que ter uma reserva de emergência?

Porque quem tem uma reserva de emergência não é pego de “calça curta” e não precisa se desesperar quando imprevistos financeiros acontecem. Ao contrário, pode até curtir algumas dessas situações, enquanto outros estariam “arrancando os cabelos” de estresse.

A maioria da população não recebe educação financeira e isso reflete na taxa de endividamento. As dívidas que estão atrasadas são causadas, em sua maioria, pelo mau uso do cartão de crédito. Para você ter uma ideia, 70% das famílias que têm contas a pagar estão endividadas com ele.

O crédito, então, é um empréstimo pré-aprovado e não pode ser utilizado como reserva de emergência. A falta de conhecimento sobre finanças pessoais leva as pessoas a negligenciar essa reserva, o que faz com que a maioria delas não se prepare para crises ou imprevistos comuns do dia a dia.

Analisando tudo isso que foi dito é muito importante que desde cedo você já comece a formar a sua reserva de emergência para não passar “apuros financeiros,” isso deveria ser uma regra nas nossas vidas, e por não saber o dia de amanhã é que devemos montar a nossa reserva de emergência.

Como montar uma reserva de emergência?

A primeira regra da reserva de emergência é que o valor precisa estar disponível a qualquer momento. Não adianta você ficar desempregado hoje e só conseguir sacar o dinheiro da reserva no mês que vem.

Por isso, escolha um investimento que tenha liquidez diária. Ou seja, que leva só um dia útil para o dinheiro cair na sua conta. Aqui, é preciso evitar a tentação da poupança. Ela é um investimento com liquidez diária e que não paga impostos, mas não significa que seja o ideal.

  • O PRIMEIRO PASSO é organizar as contas e entender o quanto você ganha de fato (descontado os impostos) e o que você gasta (inclua aí os gastos fixos, como aluguel, energia e etc e os gatos variáveis, como cartão de crédito). Na medida em que você sabe exatamente como gasta e que você ganha, ficará mais fácil de planejar suas finanças e cortar custos desnecessários. E essa conta vale tanto para o seu plano pessoal quanto para os custos da família.
  • O SEGUNDO PASSO é definir uma meta de valor para poupar todo mês. Essa meta tem que ser realista e levar em consideração as contas que você tem para pagar. Com isso definido, você aplica esse valor que conseguiu poupar em um investimento com liquidez diária.

Qual o valor da reserva de emergência?

O valor mínimo para uma reserva de emergência deve ser proporcional ao custo de vida e o cálculo é bem simples.

Se você recebe R$ 4.000 mensalmente e vive com R$ 2.000, significa que esse é o mínimo que você pode ter em sua reserva de emergência, para enfrentar mais um mês com tranquilidade.

Porém, devemos pensar a médio e longo prazo e para cada realidade, o cenário é diferente: o ideal, por exemplo, é que você deve pensar em sua reserva de emergência para 6 meses, ou seja, diante dessa situação, em que seus gastos mensais sejam R$ 2.000 a sua reserva de emergência deve ser de no mínimo R$ 12.000.

No entanto, o número de meses de cobertura, o que é considerado “essencial” e quanto é destinado a cada despesa são decisões particulares a cada um. Sendo assim, o valor irá variar caso a caso.

Aporte conforme o seu planejamento mensal

Não se faz necessário aplicar o valor total de uma única vez, a não ser que você tenha esse valor e deseja aplicar logo. Mas, se não é o seu caso, então comece aportando conforme o seu planejamento mensal. Fazendo essas aplicações você estará investindo com rentabilidade e liquidez, podendo sacar sempre que necessário.

A emergência e a necessidade do dinheiro é estabelecida por você, então é importante ter autocontrole e paciência, para não gastar de forma desnecessária. Afinal de contas, não adianta nada poupar sua reserva de emergência e gastar com bens ou serviços supérfluos.

Qual o melhor investimento para sua reserva de emergência?

Veja abaixo alguns exemplos de investimento que separamos e que podem ser uma ótima opção para você criar uma reserva de emergência:

  • Tesouro Selic: é um investimento de renda fixa que funciona como uma espécie de empréstimo dado ao governo nacional e que retornará ao caixa da sua empresa ou ao seu bolso já rentabilizado pela taxa de juros aplicada. Por exigir um investimento inicial baixo, talvez seja o investimento mais simples.
  • CDB de renda fixa: é um investimento que funciona como uma espécie de empréstimo dado a uma instituição bancária. Além de ter uma rentabilidade definida no momento inicial do fundo e ser mais vantajoso que as poupanças comuns, também têm uma liquidez diária.
  • Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio: a LCI e a LCA também são investimentos de renda fixa – similares ao CDB –, isentos do imposto de renda, que apresentam vantagens em relação à poupança. Também é uma espécie de empréstimo a uma instituição financeira, mas que, podem ser utilizadas por sociedades de crédito diferentes.
  • Poupança tradicional: a poupança é a forma de investir mais popular do país, regulada pelo Banco Central – instituição que define o valor que o indivíduo receberá, ou seja, tem baixa liquidez –, é uma conta reservada especialmente para pessoas físicas mas que também podem ser utilizadas por pessoas jurídicas e têm uma rentabilidade mais baixa em relação aos outros investimentos.

Esses são os investimentos mais comuns que podemos fazer para a reserva, além dessas há diversas outras alternativas para investir e criar a sua reserva de emergência.

Entenda os detalhes de cada tipo de investimento e escolha o que for mais vantajoso de acordo com as suas necessidades e objetivos.

Pense, planeje e execute!

É importante ter em mente que não é necessário acumular tudo relativo à reserva de emergência antes de aplicá-lo. Ao fazer isso, você está deixando de ganhar a rentabilidade diária do investimento.

O ideal é fazer aplicações periódicas conforme sua capacidade financeira até atingir o valor almejado. E claro, quanto maior a aplicação mensal, mais rápido será o processo de formação da reserva de emergência.

Educação financeira com sabedoria!

A reserva de emergência é um dinheiro que deve ser mantido para caso ocorra algo inesperado. Ela oferece segurança e tranquilidade em situações que envolvam gastos imprevistos.

Ter uma reserva de emergência ajuda consideravelmente a saúde financeira de qualquer pessoa e, certamente, é um alívio quando você precisa usá-la e ela está corretamente dimensionada.

É importante estimar a reserva de emergência de acordo com o seu nível de gastos, número de dependentes, tempo e tipo de profissão. Além disso, ela deve estar investida em ativos líquidos e de baixa volatilidade para que você não se surpreenda ao precisar acessá-la.

Seja sábio com as suas finanças!

Indicação de leitura: COMO COMEÇAR A INVESTIR?

Igor Ramos
Igor Ramoshttps://economiaempauta.com/author/igorramos
Administrador formado pela universidade Anhanguera com foco em logística, MBA em Gestão financeira pela fundação Santo André e educador financeiro.

Micro-ondas de embutir da Electrolux com 25% de desconto: vale a pena? Confira

Se você está em busca de um micro-ondas que combine praticidade e estilo, o Micro-ondas Embutir Electrolux Digital ME3EP é uma escolha que promete transformar sua cozinha! Com um preço de R$ 1.399,00 na Amazon, este...

Calendário econômico da semana: prévia da inflação e PIB brasileiro marcam agenda; veja o que acompanhar

O calendário econômico da semana, que vai de segunda-feira (26) a sexta-feira (30), inclui eventos importantes nacionais e internacionais para os investidores ficarem de olho. A segunda-feira (26) começa com foco no mercado...

Dividendos da semana: Engie (EGIE3), Taesa (TAEE11) e mais empresas pagam proventos a acionistas

A partir de amanhã (26), diversas empresas distribuem pagamentos de dividendos e juros sobre capital próprio (JCP) a seus acionistas. Entre as principais pagadoras de dividendos da semana estão Engie (EGIE3), Equatorial (EQTL3),...

7 erros comuns ao comprar um imóvel na planta: aprenda a não cair em ciladas

Comprar um imóvel é uma decisão complexa e, muitas vezes, representa o maior investimento da vida de uma família. Nos últimos anos, tornou-se comum que construtoras ofereçam unidades na planta, garantindo antecipadamente...

Como declarar imóveis no IR 2025: guia completo para compra, venda e financiamento

A declaração anual do Imposto de Renda (IR) deve ser entregue até o fim deste mês, no dia 30, às 23h59. Os contribuintes obrigados a enviar a documentação são todos aqueles que,...

Declaração de pensão alimentícia no IR 2025: veja como preencher e quem pode deduzir

Os dias estão contados para a entrega da declaração do Imposto de Renda 2025. Até o momento, 29,7 milhões de contribuintes já acertaram suas contas, mas ainda há quem precise enviar as...

Kichute: que fim levou o calçado que marcou a infância dos anos 1970

Quem cresceu entre as décadas de 1970 e 1980 certamente tem uma lembrança marcada por um calçado preto, com solado de borracha cheio de cravos, feito para correr, chutar e, principalmente, resistir....

Pesquisa da XP com assessores aponta maior apetite ao risco, mas a alocação não muda

Na pesquisa de maio feita com assessores ligados à XP, se observa uma melhora no apetite ao risco e no sentimento em relação às ações pelos investidores, mas isso não se converteu...

Inflação deveria estar sendo combatida com mais vigor no Brasil, diz economista

A hegemonia dos Estados Unidos como destino quase exclusivo do capital global começa a ser colocada em xeque por gestores diante da nova ordem geopolítica e do aumento explosivo da dívida americana....

Comments

DEIXE UMA RESPOSTA

Por favor digite seu comentário!
Por favor, digite seu nome aqui

Conteúdos Exclusivos

*Inscreva-se e receba conteúdos exclusivos: artigos, notícias, vídeos e podcast.

Nossos canais

plugins premium WordPress